修武农商行证明员工放贷6000万合规 法院终审判决：银行无权评价

原营业部业务副主任刘某因涉嫌违法发放贷款罪，经一审、裁决和二审后，法院高院被判其有期徒刑3年，有期徒刑5年，并处罚金人民币9万元。近日，河南省焦作市中级人民法院刑事裁定书透露了涉及案情。　　《华夏时报》记者注意到，本来这起违法发放贷款案件并不简单，却因为一份“证明”材料引发注目。　　裁定书表明，刘某在二审时明确提出多条裁决理由。

其中的一条理由是，修武农商行开具的一份“证明”证实刘某无违法违规的问题。因此，刘某催促二审法院依法做出无罪判决或者减免其惩处。　　不过，法院没接纳刘某及辩护人的意见。

同时，法院认为“刘某否违法违规，修武县农商行没评价的权利”。据此，河南省焦作市中级人民法院裁决上诉刘某的裁决，维持原判。　　虽然法院早已作出高院裁决，但修武农商行开具的“证明”一时间沦为注目的焦点。

对于修武农商行为何开具“证明”等问题，本报记者多次电话该行的电话，但仍然无人电话。随后，记者与河南省农村信用社取得联系，涉及工作人员回应，“将这些问题转达给修武农商行后再行恢复”。

　　但截至新闻报道时为止，记者没接到修武农商行的恢复。　　借贷6000万否合规？　　裁定书表明，刘某在2012年10月至2015年2月期间，任河南修武农商行营业部业务副主任。

　　2013年至2014年，刘某在办理金河公司申请人缴纳工程款抵押贷款过程中，对金河公司借款用途、财务状况没展开严苛审查。之后刘某在早已找到金河公司的资产负债不合乎银行贷款规定情况下，依然告诉金河公司涉及人员之后获取涉及申请，获取欺诈的资产负债表；提醒告诉金河公司涉及人员开具“已付1.2亿工程款”的证明，并且没做到更进一步审查。后经核实，“已付1.2亿工程款”证明为欺诈证明，最后造成违法派发社团贷款6000万元。　　孟州市人民法院指出，刘某身兼银行工作人员，违背国家规定发放贷款，数额尤其极大，其不道德早已包含违法发放贷款罪。

依据《中华人民共和国刑法》的规定，一审判处刘某有期徒刑3年，有期徒刑5年，并处罚金人民币9万元。　　一审宣判后，刘某向焦作市中级人民法院明确提出裁决。刘某指出：自己对资产负债表的审查合乎操作者流程，借款人不应真实情况获取贷款人拒绝的资料，这是借款人的义务，自己不应该对借款人获取的欺诈资产负债表承担责任；此外，“早已付1.2亿工程款”等证明，是与借款有关的资料，其有权拒绝借款人获取，这是银行工作人员的职责，法律和银行操作规程皆并未拒绝银行工作人员向借款人之外的第三方核实“证明”真实性的权利和义务。　　更加最重要的是，刘某明确提出，修武县农商行开具的证明中具体回应“该笔贷款过程中，职工调查、审查、决策、风险控制程序合乎我行制度规定，找到问题后，需要及时控告获得胜诉，涉及抵押物不足以清偿我行的贷款，刘某在本次贷款中也并未找到显著违法、违章问题。

”　　“修武县农商行尚能不指出其工作人员违法、违章，且生效的民事判决早已裁决修武县农商行胜诉，涉及抵押物不足以清偿贷款，银行不不存在损失。”刘某指出，并催促二审法院依法做出无罪判决或者减免惩处。　　对于上述理由，焦作市中级人民法院并不尊重。法院指出，刘某违背国家规定，惟到严肃调查、审查之职责，不应分担适当的责任。

关于否给银行导致损失的问题，本案立案时，修武县农商行派发的6000万元贷款仍未交还，应该确认为给银行导致的损失。　　关于修武农商行开具“证明”，指出刘某无违法违规的问题，焦作市中级人民法院也作出涉及确认。

经查，修武农商行开具的“证明”没开具人亲笔签名，不合乎证据的形式要件。同时，法院认为，刘某否违法违规，修武县农商行没评价的权利。　　据此，焦作市中级人民法院裁决上诉刘某的裁决，维持原判。

　　银行自身困难大大　　在这起案件审理过程中，因为一份“证明”，让修武农商行沦为注目的焦点。只不过，此前修武农商行因为盈利急剧下降、不良贷款亲率攀升而引人注目，本报曾多次对该行的经营状况展开跟踪报道。　　从公开发表透露的信息看，该行2015年到2017年总资产分别为47.22亿元、50.18亿元和69.87亿元；同期营业收入为1.6亿元、1.37亿元和1.5亿元。

但该行其他指标却降幅难以置信，其中利润总额为0.95亿元、0.73亿元和0.16亿元；2017年净利润仅有300万元，同比急剧下降92.86%；2015年到2017年，该行净息差为4.16%、3.29%和1.72%，大幅上升。　　而该行在资本充足率、拨备覆盖率和不良贷款亲率方面堪称经常出现断崖式暴跌。明确来看，2015年到2016年，修武农商行资本充足率分别为12.37%和12.92%，但到了2017年急剧下降至-0.75%；3年的时间，该行拨备覆盖率从187.63%、191.06%必要降至了43.44%；不良贷款亲率从4.02%、4.5%攀升至20.74%。

　　根据监管部门的拒绝，农商行的资本充足率不得高于10.5%，不良贷款亲率不该低于5%，拨备覆盖率则无法高于120%。因此，从上述数据可以显现出，修武农商行的资本充足率、不良贷款亲率和拨备覆盖率全部背离合理范围，没超过监管部门的拒绝。

　　值得一提的是，在经营状况经常出现大幅度暴跌的背景下，修武农商行董事和高管“大换血”。　　2019年1月7日，河南银监局焦作银监分局国家发改委表明，核准了修武农商行董事长李俊峰、何秋民（董事）行长、独立国家董事李祺、朱保减（董事）副行长、董事李灯才、董事刘奎勇、董事王梦雪、副行长姚亚峰、行长助理张晓蕾、风险管理部总经理张艳、财务会计部总经理张荣利和会计审计部总经理孟凡芬等12位董事、高管的供职资格。　　一次替换还包括董事长和行长在内的12名银行高管，在业内实属少见。

　　除了监管指标好转外，修武农商行有7名股东是最高人民法院所审批的明知公司，就是经常说道的“老赖”，该行股东质量亟需提高。　　天眼坎表明，这7家股东合计持有人股数占到修武农商行总股本的10.42%。

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